L’investissement à court terme :
tout savoir et tout comprendre.
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Cours de l'or
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Qu’est-ce qu’un investissement à court terme ?
Vous souhaitez placer une partie de votre argent, mais sans le bloquer pendant 8, 10 ou 15 ans ? Disponibilité, rentabilité, objectifs, on vous dit tout ce qu’il faut savoir sur l’investissement à court terme !
Tout placement d’une durée inférieure à deux ans est considéré comme investissement à court terme. Les établissements bancaires et les assureurs proposent des produits d’épargne adaptés aux personnes qui veulent conserver la main sur l’argent placé. Livrets réglementés, super livrets ou CAT, il existe plusieurs solutions qui permettent de :
- Garantir le capital ;
- Débloquer l’argent à sa guise ;
- Limiter les frais.
En revanche, la rentabilité est plus faible. La raison ? L’investissement se fait par le biais de produits sûrs, donc moins performants.
Choisir le bon produit d’épargne en fonction de ses objectifs
Sécuriser l’épargne, la faire fructifier avant un projet, dynamiser son portefeuille, tous les produits d’épargne ne répondent pas aux mêmes attentes. Pour ne pas se tromper, voici les principaux investissements susceptibles d’augmenter votre capital.
Les livrets réglementés
Le livret A, le LDDS ou encore le LEP font partie des produits d’épargne les plus répandus. En 2023, le Livret A est plafonné à 22 950 euros (hors intérêts), et propose un rendement annuel de 3 %. La seule condition pour l’obtenir : avoir sa résidence fiscale en France. Un seul livret A peut être ouvert par personne.
Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) vous permet de profiter de 3 % de rendement annuel, avec une limite de 12 000 euros. Quant au Livret d’épargne populaire (sous conditions de revenus), il offre jusqu’au 31 juillet un rendement de 6, 10 % avec un plafonnement de 7 700 euros.
Ces livrets réglementés vous offrent une souplesse de gestion. Toutefois, les intérêts sont calculés par quinzaines. Il faut donc laisser votre argent reposer pour bénéficier d’un meilleur retour sur investissements.
Vous pouvez alimenter ces livrets réglementés avec une épargne de précaution, d’un montant correspondant à trois fois les dépenses mensuelles du foyer.
Le plus : le capital est garanti et liquide.
Les super livrets
Vous souhaitez de meilleures performances ? Les super livrets, ou comptes sur livret, ne sont pas plafonnés et connaissent des rendements supérieurs (au-delà de 4 % annuel). Ils fonctionnent comme un livret classique mais le taux est fixé par l’établissement financier.
Contrairement au livret A, les super livrets sont soumis à la flat tax de 30 % (Prélèvement Forfaitaire Unique constitué de 12, 8 % d’impôt sur le revenu et de 17, 2 % de prélèvements sociaux). Vous devez donc surveiller plusieurs points avant de souscrire ce type de livrets :
- Les taux d’intérêts : ils peuvent être inférieurs au livret A ;
- La durée des taux d’intérêts ;
- Les frais et frais cachés.
Les comptes à terme
Rentrée d’argent, horizon de placement court, projet important à court terme, le compte à terme peut être une solution adaptée à vos besoins. Le principe est simple : vous prêtez de l’argent à la banque, et vous percevez un rendement à taux fixe ou variable. La durée d’engagement varie de quelques mois à plusieurs années. C’est un investissement rentable court terme.
Pendant toute la durée du prêt, votre capital est garanti. En revanche, vos fonds sont bloqués et vous récupérez votre prêt et les intérêts en une seule fois, à échéance. Dans certaines conditions, vous avez la possibilité de débloquer les fonds avant le terme échu, avec décote.
Côté fiscalité, les comptes à terme sont eux aussi soumis à la flat tax de 30 %. Selon votre TMI, choisir l’imposition par flat tax peut être plus avantageux.
Vous avez pensé au crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier, c’est l’investissement participatif dans la construction de logements à usage d’habitation. Vous prêtez de l’argent à des promoteurs qui vous reverseront à échéance le montant du prêt et les intérêts correspondants. Le taux peut atteindre les 9 % annuel, selon la nature de l’opération et la durée. En plus de diversifier votre portefeuille, vous participez directement à la vie économique locale, tout en profitant d’un investissement immobilier rentable court terme.
En revanche, le crowdfunding immobilier connaît des risques de :
- Perte en capital, notamment en cas de défaut de l’investisseur ou du promoteur ;
- Immobilisation du prêt : vous ne pouvez pas demander de remboursement anticipé.
Les fonds obligataires
Une obligation est une dette émise par un État ou une entreprise, pour financer des investissements. En d’autres termes, vous prêtez de l’argent pour une durée définie, en échange d’un remboursement avec intérêts.
Généralement, les fonds obligataires sont des placements financiers de long terme, mais vous avez la possibilité de revendre avant l’échéance, et profiter ainsi de l’évolution des cours et des différents taux correspondants.
L’investissement à court terme dans les fonds obligataires vous permet d’obtenir des rendements supérieurs, compris entre 3 et 6 %. L’avantage réside dans un faible risque d’impayé, car ce sont des États et des entreprises financièrement solides qui émettent des obligations.
Le cas de l’assurance vie
Les assurances vie sont des placements à moyen terme, et bénéficient d’une exonération partielle des plus-values, à partir de huit ans de détention.
Si l’horizon de placement financier est à court terme, vous devez alors privilégier le fonds en euros. C’est un moyen de constituer une épargne de précaution, tout en profitant d’un rendement intéressant.
Cependant, lors des crises, le fonds euros est le premier impacté, et les pertes en capital peuvent être importantes. Pour de meilleurs placements, optez pour une assurance vie avec fonds euros et unité de compte (marchés financiers).
Investissement court terme, investissement long terme : quelle est la différence ?
L’investissement court terme est donc un placement avec un horizon de deux voire trois ans maximum. À l’inverse, l’investissement long terme est un placement financier qui est susceptible de s’étendre pendant plusieurs dizaines d’années. Vous pouvez investir dans ces deux types d’investissements, pour développer votre portefeuille, limiter les risques de perte en capital et augmenter la rentabilité. Pour cela, vous avez la possibilité d’investir en bourse, dans des SCPI, des cryptomonnaies, l’immobilier, les PER ou encore les Private Equity. En parallèle, l’achat de lingots d’or ou l’achat de pièces or peuvent s’avérer un moyen concret de préserver son capital sur le long terme, grâce à un cours de l’or stable dans la durée.
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